2025年05月11日 星期天
2016年是德清農商銀行創新發展的關鍵一年，面對復雜多變的國際、國內經濟金融發展形勢，德清農商銀行以科學發展觀為統領，深入踐行“一條道路，兩場革命”戰略思想，全行干部員工齊心協力，內抓管理、外拓市場，各項業務在健康平穩發展的基礎上實現了新的躍升，在支持地方經濟轉型、產業調整中發揮了應有作用，在積極履行社會責任、爭做優秀企業公民方面彰顯了地方銀行、本土銀行風范。
一、管理責任
（一）企業概況
截至2016年末，德清農商銀行轄屬支行（營業部）24家、分理處16家，從業員工人數655人。各項存款余額213.28億元，各項貸款余額140.23億元，市場占有率均居全縣金融機構首位。實現營業收入15.11億元，稅后凈利潤3.33億元，資本利潤率12.18%，資產利潤率1.21%，入庫稅金1.98億元，為地方經濟發展作出了突出貢獻。
（二）信息披露
本行高度重視信息披露和投資者關系工作，努力確保信息披露及時、公平、真實和完整。2016年，本行根據信息披露政策制訂并經董事會正式審議通過的《2015年度報告》和《2015年度社會責任報告》在《上海金融報》披露。本行根據監管要求，結合本行的《關聯交易管理辦法》，實施關聯交易依法審批，披露各項關聯交易活動。本行建立了重大違規事項報告制度，要求轄內各級機構按照監管要求定期報送重大違規事項，并對違規事項整改進程進行持續監控。
（三）年度殊榮
“省級生活后勤保障先進企業”稱號
浙江農信普惠金融（2013-2015年）先進單位
湖州農信系統2016年“開門紅”勞動競賽爭優創新獎二等獎
“德清縣功勛企業”稱號
二、經濟責任
（一）支持“三農”發展
德清農商銀行堅持深耕農村市場，深化農村普惠金融建設。2016年，本行持續深化“整村授信”模式，推出“和美家園”豐收貸，實現“隨用隨貸”；積極參與農民合作金融體系建設，成功當選為德清縣“農合聯”理事單位，12家支行當選鎮級“農合聯”理事單位，推進“三位一體”建設；推出“農鏈貸”“民宿樂”“農創客”等創新貸款產品，持續推廣農權貸，助力城鄉改革。到年末，發放農村綜合產權抵質押貸款404戶，金額1.80億元。
（二）支持小微企業發展
德清農商銀行以小微企業“三個不低于”工作目標為目標導向，優化產品服務體系，降低貸款融資成本等方式，持續改進小微企業金融服務，促進當地經濟提質升級。一是推進科技金融，引領轉型升級。本行主動對接科技局，配合做好科技金融的相關工作。至2016年末，本行發放科技貸款215戶，金額16.39億元。其中，新發放的科技型小微企業保證保險貸款和商標權質押貸款，均為湖州市首筆。二是主動對接小微，提升服務質效。2016年，本行以“百名行長進千企”活動為契機，及時掌握客戶動態，實地調查企業現實困難，對有融資需求的企業，積極做好信貸支持。全年，本行共走訪企業1000余戶，幫助企業解決難題近500個。通過走訪調研，許多企業在發展過程中遭遇瓶頸，本行積極響應縣委、縣政府幫扶困難企業和小微企業號召，發揮本行員工財務、投資等方面的優勢，與企業建立“一對一”服務機制。三是加大政銀合作，打造服務平臺。加強與政府相關部門合作，出臺“德業貸”、“精英助創貸”、科技創業種子資金貸款等產品，加大特色小鎮金融支持力度。與國稅局、地稅局簽訂三方合作協議，推進“稅銀貸”貸款，企業根據納稅信用即可享受信用貸款，為企業貸款開辟了新的融資渠道。到2016年末，本行發放稅銀貸30戶，金額6600萬元。四是上線小微系統，搭建快速通道。“小微專車”系統整合了信息采集、綜合評價、業務審批等流程，實現“一站式”極速辦理服務。另一方面，實現對客戶的精準判斷，通過大數據的自動分析，測算客戶信用等，確認客戶評價結果后就可直接放款，極大地提高了小微企業的便利度。
（三）完善金融服務渠道
2016年，本行扎實推進“存折換卡”工程，做好大堂分流與宣傳引導，落實CRM系統柜面應用，全年累計換、銷折9.1萬張，柜面可分離率從年初40%降至29%。加強自助渠道建設，強化“豐收驛站”運營，推動電子銀行業務，開展“支付有獎”“體驗有禮”活動，組織網上銀行和手機銀行睡眠客戶專項營銷，推廣村級財務網銀支付，推進電子銀行示范村創建，到年末，全行電子銀行替代率達到84.18%，比年初提高19.18個百分點，取得初步成效。持續推進傳統業務互聯網化轉型，提升服務效率。利用微信、手機銀行、網上銀行、自助渠道，打通小額貸款業務“線上+線下”全流程辦理模式，積極引導客戶自助辦貸。全年新增自助放貸客戶13143戶。
（四）加強金融創新能力
2016年，本行創新推出債券借貸、基金代銷等新業務，發行大額同業存單。通過波段性操作、久期錯配等方式，提升資金業務盈利能力；通過電子渠道線上銷售、上海分中心主動營銷、同業客戶理財業務合作、村鎮銀行代銷等方式，開拓理財業務新的發展空間。全年共發行理財產品109期，發行金額70.24億元，實現理財業務收入1280萬元，增幅293.85%。于全市率先上線“一站式”ETC業務，到年末，辦理網點已擴充至10個，累計簽約ETC戶數7967戶，通行率63.54%；積極開展智能POS試點工作，著力打造“多、快、好、省”的智慧收單品牌，到年末共拓展商戶1239家。同時，開展PAD銀行辦理貸記卡試點，實施貸記卡精準營銷；逐步上線福農卡、汽車分期、租金分期等新業務，試點催收外包，進一步加強信用卡業務發展與管理。到年末，貸記卡新增14020張，增幅76.94%，透支余額8414.98萬元，增幅90.58%。
三、社會責任
（一）員工發展責任
1.合理用工。本行根據業務發展的需要，通過招收應屆畢業生、社會招聘等多種形式，積極向社會提供就業崗位。2016年，本行累計向社會提供就業職位20個，新員工的薪酬高于社會平均工資水平。本行工會從維護職工的合法權益和民主權利出發，代表職工參與本行的民主管理，在與員工簽訂的勞動合同中，嚴格按照國家相關法律規定實行每日不超過8小時，平均每周不超過40小時的工時制度，確有加班需要，按照國家相關標準向員工支付加班工資。本行員工享有國家和本行規定的各項福利和休息、休假權利。
2.員工培訓。本行高度重視對員工的培訓教育，全年組織信貸授信、會計結算、國際業務、風險防控、法律法規、消防安防、企業文化、黨風廉政等各類培訓24期，累計培訓4842人次。擇優選拔12名青年員工參加湖州農信“啟航計劃”，提升員工綜合能力。本行鼓勵員工利用業余時間進修各項專業課程，并為員工業余學習提供資助支持。本行在員工培訓方面的費用投入逐年增加。
3.文化生活。參加德清縣第十二屆運動會，榮獲籃球第二名、拔河第三名；參加“古鎮杯”足球賽，獲得道德風尚獎；參加全市農信系統大堂經理服務營銷比賽和業務技能比賽，榮獲大堂經理服務營銷比賽團體第二名。榮獲省級生活后勤保障先進企業稱號。
4.隊伍穩定。2016年本行員工流失率（流失率=離開本行員工數/本行員工數）為3.05%，員工結構比較合理，人才隊伍穩定，成為本行持續健康發展的重要保障。
（二）金融教育責任
德清農商銀行積極推進公眾教育，面向社區、企業、校園等不同金融消費者，開展形式多樣的教育、培訓、宣講活動，增強消費者金融知識，提高風險意識和風險識別能力，切實保障金融消費者權益。多年來，德清農商銀行針對消費者日常生活、工作中最關心的金融知識、金融風險辨識與防范等問題，開展了形式多樣的消費者保護及公眾教育活動，內容涵蓋金融政策法規、銀行業務、個人征信、貨幣反假、反洗錢、反電信詐騙、互聯網金融安全、個人維權等各個方面。
為持續推動金融知識普及和金融消費者教育工作，提高消費者金融素養和風險防范意識，“普”金融知識“惠”德清百姓。2016年，本行開展了“金融知識普及月”“3.15金融消費者權益保護日”等形式各樣的專題活動。專題活動期間，營業網點利用網點門楣LED顯示屏滾動播放宣傳標語，營業大廳等宣傳點擺放宣傳展架，設立“金融消費者”咨詢臺，抽調業務上經驗豐富、溝通能力強的業務骨干擔任現場咨詢員，負責接待相關咨詢、投訴，充分發揮便民服務站的有利優勢。各支行（部）結合自身網點的特點，開展形式多樣的宣傳活動，重點圍繞銀行卡安全、假幣防偽、反洗錢、防范金融詐騙和理財產品等與消費者息息相關的金融知識。本行在2016年9月集中宣傳月中共開展75次活動，受眾人員3萬余人，發放宣傳資料28000份，媒體報道1次。本次金融活動搭建了與普通金融消費者之間溝通的平臺，促進雙方良性互動，為大力營造和諧穩定的金融市場環境創造了良好的條件。
（三）愛心公益責任
1.扶貧救災。本行多年來根據縣政府關于結對貧困村的實際情況，支持道路修建、基礎教育、種植、飼養等扶貧項目，為貧困村創造致富條件。幫扶社會弱勢群體，持續推進1000萬元慈善基金救助，組織“一杯水”公益活動。
2.贊助文體事業。開展“送越劇下鄉”等活動，以多彩文化節目，豐富鄉村百姓業余生活，得到了社會的一致好評。贊助“跑步嘉年華”“禮讓斑馬線”等活動，積極配合德清縣全國文明城市創建，提升我行美譽度。
3.關愛社區。本行積極組織開展社區走訪活動，通過設攤宣傳等形式，深入社區普及金融知識，關愛孤寡老人，結對社區居委，支持社區建設。同時，積極投入文明督導、義務獻血、愛心義賣、愛心助學等活動。
（四）合規經營責任
1.加強合規文化建設。全面開展“清雷防險暨合規建設年”活動，下發《德清農商銀行員工行為禁令》，組織員工行為排查專項行動，重點排查民間借貸、信貸資金、賬戶管理、違規攬存等方面問題，著重組織信貸從業人員專項排查。同時，加強員工輪崗和強制休假，通過考勤管理、重要崗位軌跡定位、總行人員工作日志等，進一步提升管理要求。
2.強化操作風險排查。開展會計大檢查、通訊網絡違法犯罪專項治理、支付清算風險排查等各項柜面業務檢查共計14項，進一步強化內部控制和操作風險防范能力。
3.推進平安維穩運行。加強安全保衛，組織安保培訓演練，落實物防、技防設施改造和安全檢查，完成“平安護航G20”維穩工作，實現全年平安經營。同時，加強反洗錢工作，修訂反洗錢管理辦法，開展反洗錢宣傳，收集典型案例，組織教育培訓，提高反洗錢工作效率。落實消費者權益保護，完善投訴受理機制，有序推進“雙錄”工作。
四、環境責任
（一）綠色金融責任
1.嚴格控制“兩高一剩”行業。本行高度關注國家對高耗能、高污染行業政策導向，嚴格執行國家產業政策，加強對“兩高一剩”行業的分析研究，及時預警和防范行業授信風險。本行有選擇開展授信業務，控制授信增長速度，對于紡織、水泥行業，本行提高了準入條件，對于鍍鋅、化工行業，本行嚴格限制新增授信，將重點放在優化存量授信與提高資產質量方面。加大貸后跟蹤調查，關注項目各方面驗收報告，并定期檢查企業環保執行情況，對于高污染企業及時采取措施收回貸款。重視與環保部門、監督部門的溝通協作，將符合節能環保要求作為授信的前提條件。對在項目審批（備案）、用地預審、環境評價、節能評估、勞動安全、城市規劃等方面不符合國家規定的項目，對“區域限批”地區項目和列入加工貿易禁止類目錄的企業，以及國家有關部門已列入落后產能、環境違法企業名單的項目或企業，不予授信。
2.支持節能環保項目。本行以國家產業政策和節能環保政策為基礎，加快調整信貸結構，積極支持、鼓勵中小創新型企業和節能環保等創新項目，對新增信貸項目實施環保政策合規性審查。加強對企業防污減排能力的評估，從嚴掌握建設項目環境評價。同時，不斷支持改造提升優勢產業，大力推行綠色信貸，授信時將有效的排污許可證及相關環保審批文件作為重要信貸準入條件，逐步引導拉絲廠、傳統筍加工廠等高污染客戶向環保行業轉型。本行還通過利率優惠，貸款額度等信貸杠桿引導當地村民以環莫干山旅游景點為依托，吸引游客發展洋家樂、農家樂等民宿經濟。
（二）節約環保責任
本行制定節約行為準則，向全體員工發出倡議，拍攝公益宣傳片，張貼節能宣傳語，將節能要求納入文明服務規范檢查標準，進一步提升意識，落實舉措。嚴格執行國家辦公場所環境溫度控制在夏季最低溫度不低于26攝氏度、冬季最高溫度不高于20攝氏度的規定，在辦公區域設置危險廢物回收筒，集中收集處理廢電池、電子廢物、廢油泥，減少環境污染。在員工中積極倡導省紙、省墨的各種方法，建立內部OA辦公系統網絡，實現文件網上流傳，節約人力和耗材。
