2025年05月14日 星期三
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商務(wù)部研究院信用研究所所長(zhǎng) 韓家平
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位嘉賓，還有線上的各位朋友：
下午好！
首先我非常感謝組委會(huì)對(duì)我的邀請(qǐng)，祝賀論壇舉辦第十三屆，《2021中國(guó)企業(yè)信用發(fā)展報(bào)告》今天又隆重發(fā)布，中國(guó)企業(yè)改革與發(fā)展研究會(huì)和中國(guó)合作貿(mào)易企業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)手為企業(yè)信用建設(shè)，十幾年來(lái)持續(xù)不斷的作出這樣的努力非常值得尊敬。謝謝你們。
今天結(jié)合這個(gè)會(huì)議的主題，我發(fā)言為《加強(qiáng)信用建設(shè) 改善營(yíng)商環(huán)境》，主要講幾個(gè)方面的問(wèn)題。信用建設(shè)應(yīng)該在做什么，進(jìn)展怎么樣；信用建設(shè)給營(yíng)商環(huán)境提供哪些助力與支撐；信用建設(shè)下一步，尤其是企業(yè)信用建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)該做什么，現(xiàn)在面臨哪些主要的困難。
關(guān)于信用建設(shè)和營(yíng)商環(huán)境之間的關(guān)系，我們首先明確中國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)，跟西方的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，信用建設(shè)不是一個(gè)概念。中國(guó)的信用建設(shè)是廣義的社會(huì)信用體系建設(shè)，信用的地位立法已經(jīng)確立，把社會(huì)信用定義為有完全民事行為能力的自然人、法人和非法人組織履行法定義務(wù)和約定義務(wù)的狀態(tài)，包括兩個(gè)方面，一是遵紀(jì)守法，合法的情況，二是履行契約的狀況。而西方主要是在契約方面，在合規(guī)方面是單獨(dú)的，主要是在法制體系里。中國(guó)的信用建設(shè)是兩大體系，一是誠(chéng)信合規(guī)體系，二是信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，而信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要作為于經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域，誠(chéng)信合規(guī)體系是我們?nèi)嬉婪ㄖ螄?guó)的一部分。
2014年國(guó)務(wù)院發(fā)布一個(gè)規(guī)劃綱要——《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要2014-2020年》，這個(gè)信用體系是有效的經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理機(jī)制，定位跟西方的信用風(fēng)險(xiǎn)管理明顯差異。我國(guó)社會(huì)信用體系真正到了快車(chē)道，是在規(guī)劃綱要發(fā)布以后。我認(rèn)為到目前為止信用體系最大的成果，它是探索出了一個(gè)以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，商事制度改革也是在2014年以后放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，市場(chǎng)主體數(shù)量每年新增上千萬(wàn)，以往傳統(tǒng)的監(jiān)管方式完全不能適應(yīng)。這個(gè)時(shí)候開(kāi)始探索用什么樣的監(jiān)管方式加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，與信用體系建設(shè)幾乎是同步。一個(gè)方面是信用建設(shè)在找應(yīng)用場(chǎng)景，怎樣更好的支撐治理，另一方面政府職能轉(zhuǎn)變，“放管服”改革，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，在找工具，怎樣才能做好。這兩個(gè)最后結(jié)合到一塊，形成了信用建設(shè)和深化“放管服”改革，和我們優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境實(shí)踐緊密結(jié)合，逐漸探索出了以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。
最初，這個(gè)提法叫做以信用為核心的新型監(jiān)管機(jī)制，又改成以信用為基礎(chǔ)，信用建設(shè)非常有效，比如我們治理法院“老賴(lài)”問(wèn)題，很多社會(huì)治理的難題都通過(guò)信用建設(shè)聯(lián)合懲罰，效果非常好，很多人就把信用建設(shè)的地位提的非常高，提出以信用為核心，我們進(jìn)行治理過(guò)程中，尤其是監(jiān)管還是要以法治為核心，不能脫離法治軌道。信用只是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)制度，一個(gè)基本體系，只能發(fā)揮基礎(chǔ)作用。這樣一個(gè)探索，使得信用建設(shè)找到了最佳的應(yīng)用場(chǎng)景，而我們的“放管服”改革又反過(guò)來(lái)支持信用建設(shè)進(jìn)展，形成一個(gè)良性互動(dòng)。
我們推廣統(tǒng)一的社會(huì)信用代碼，所有的企業(yè)以前各種代碼都有，現(xiàn)在只有一個(gè)代碼——社會(huì)信用代碼。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信息記錄歸集共享和開(kāi)放，開(kāi)展信用監(jiān)管，治理群眾反映的突出失信問(wèn)題，助力小微企業(yè)信用融資。通過(guò)信用建設(shè)收集大量的公共數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)又支持銀行，金融機(jī)構(gòu)放貸。
信用建設(shè)到目前為止效果怎樣，我引用國(guó)家發(fā)改委連維良主任的一個(gè)評(píng)價(jià)，他說(shuō)：總的來(lái)講，信用建設(shè)已經(jīng)取得了顯著成效，在全面依法治國(guó)和全面踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀過(guò)程中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。這強(qiáng)調(diào)兩個(gè)方面，依法治國(guó)與踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，發(fā)揮了非常重要的作用。
我們也收集了一些數(shù)據(jù)，看一看這些年信用建設(shè)效果。在合規(guī)方面收集三方面的數(shù)據(jù)，經(jīng)營(yíng)異常信息、行政處罰信息、嚴(yán)重違法。2011年-2014年，包括2015年，這三類(lèi)案件數(shù)量都是持續(xù)上升，到了2015年、2016年以后，案件數(shù)量逐漸下降，尤其是到了2019年、2020年，2020年因?yàn)橛幸咔椋闆r比較特殊，總體來(lái)講市場(chǎng)主體整體的合規(guī)狀況是越來(lái)越好，違規(guī)的發(fā)生率越來(lái)越低。這說(shuō)明我們的信用建設(shè)是有成效的，在誠(chéng)信合規(guī)方面發(fā)揮了很好的作用。
現(xiàn)在仍存在一些問(wèn)題，一是進(jìn)展很不平衡，我們的實(shí)踐探索遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于理論研究，公共領(lǐng)域快于市場(chǎng)領(lǐng)域。前些年的信用建設(shè)主要是在公共領(lǐng)域，在監(jiān)管領(lǐng)域，是公權(quán)力部門(mén)參與的監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)用比較多，但是在市場(chǎng)領(lǐng)域，比如企業(yè)信用建設(shè)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范等等方面，還沒(méi)有發(fā)揮很大的作用。平臺(tái)建設(shè)快于制度建設(shè)，這些年各個(gè)地方推出了很多信用平臺(tái)，信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，現(xiàn)在在數(shù)字技術(shù)支持下，這個(gè)進(jìn)展比較快。東部快于西部，垂直領(lǐng)域快于其他行業(yè)領(lǐng)域。雖然做了這么多工作，但誠(chéng)信缺失和交易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍然是比較突出。
另外在市場(chǎng)化方面比較突出的是企業(yè)應(yīng)收賬款問(wèn)題，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模從2011年以后，這個(gè)數(shù)字持續(xù)上升，到現(xiàn)在差不多十年時(shí)間，余額增長(zhǎng)13萬(wàn)億左右，每年平均是1.3萬(wàn)億，這是余額的增量。而且回收周期延長(zhǎng)，2011年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款不到一個(gè)月，29.8天，現(xiàn)在是51.6天，大概延長(zhǎng)了21天多。每延長(zhǎng)一天的應(yīng)收賬款的回收，意味著一天銷(xiāo)售額的現(xiàn)金流沒(méi)有收回來(lái)，或者說(shuō)減少了一天銷(xiāo)售額的現(xiàn)金流。現(xiàn)在的企業(yè)相對(duì)于2011年，21天的銷(xiāo)售額現(xiàn)金流減少了，減少的現(xiàn)金流怎么辦？要么借款，借不到銀行的款就可能用高利貸，要么就拖欠，靠商業(yè)金融來(lái)維持，所以造成了兩個(gè)極端情況，一是小微企業(yè)融資難融資貴，一是大企業(yè)高負(fù)債高杠桿的問(wèn)題。大企業(yè)借款容易，越借越多，小企業(yè)借不到錢(qián)，變成融資難融資貴，也導(dǎo)致一些局部金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。這個(gè)問(wèn)題很顯然是信用問(wèn)題，是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
信用建設(shè)和營(yíng)商環(huán)境是什么關(guān)系？信用環(huán)境實(shí)際是廣義的，社會(huì)信用規(guī)劃綱要里面，把信用體系也分了四個(gè)方面，政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、司法誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信，跟營(yíng)商環(huán)境四個(gè)方面幾乎是一一對(duì)應(yīng)，它們是一個(gè)孿生的關(guān)系，互相映射的關(guān)系。我記得習(xí)近平總書(shū)記講過(guò)，法治是最重要的營(yíng)商環(huán)境，信用是最基礎(chǔ)的營(yíng)商環(huán)境，法治主要規(guī)范的是底線，而信用更基礎(chǔ)更廣闊一點(diǎn)。營(yíng)商環(huán)境的優(yōu)劣，也跟一個(gè)地區(qū)的信用建設(shè)水平是直接相關(guān)，要改善營(yíng)商環(huán)境必須要加強(qiáng)信用建設(shè)，所以這兩者之間幾乎是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。
現(xiàn)在我們的信用建設(shè)進(jìn)入到新的階段，我舉四個(gè)方面的會(huì)議和文件。一是黨的十九屆四中全會(huì)提出，完善誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，健全覆蓋全社會(huì)的征信體系，信用建設(shè)前些年突飛猛進(jìn)，有很多法治建設(shè)是滯后的。2020年5月18日，中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于新時(shí)代完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制意見(jiàn)》里面，提出以一流的營(yíng)商環(huán)境建設(shè)為牽引，持續(xù)優(yōu)化政務(wù)服務(wù)，構(gòu)建適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展要求的社會(huì)信用體系和新型監(jiān)管機(jī)制。2020年12月底，出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》落實(shí)黨的十九屆四中全會(huì)的精神，主要是在兩個(gè)方面，一是什么樣的信息納入到信用信息。要求建立公共信用信息目錄，國(guó)家建立基本目錄，各個(gè)省可以建立補(bǔ)充目錄。二是建立失信懲戒措施清單。這個(gè)目錄必須有法律法規(guī)，或者黨中央國(guó)務(wù)院的文件作為依據(jù)，這里面提出堅(jiān)持依法依規(guī)、保護(hù)權(quán)益、審慎適度、清單管理。2021年12月22日發(fā)布一個(gè)新的文件《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》。信用建設(shè)在新的階段，要把更多的著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決企業(yè)困難，尤其是融資方面的問(wèn)題，要從公共領(lǐng)域轉(zhuǎn)向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
這是習(xí)近平總書(shū)記最近兩年對(duì)信用建設(shè)的論述。三次會(huì)議講了不同的方面，涵蓋整個(gè)信用建設(shè)。2020年企業(yè)家座談會(huì)，提到了新時(shí)代企業(yè)家精神，增強(qiáng)愛(ài)國(guó)情懷，誠(chéng)信守法，主要是從誠(chéng)信合規(guī)角度說(shuō)的。2020年9月9日在中央財(cái)經(jīng)委第八次會(huì)議，提出要完善社會(huì)主義，加快推進(jìn)重要產(chǎn)品追溯體系建設(shè)，建立健全以信用為體系的信用監(jiān)管機(jī)制，這個(gè)強(qiáng)調(diào)的是信用監(jiān)管。2021年8月17日，第十次中央財(cái)經(jīng)委會(huì)議，落腳到金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，要深化信用體系建設(shè)，發(fā)揮信用在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、管理、處置等環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)作用。前面兩個(gè)主要是在公共領(lǐng)域，第三個(gè)就講到了經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域，我們前些年主要是在公共領(lǐng)域做的比較多，而金融領(lǐng)域相對(duì)比較滯后。
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出五大政策，里面提到了微觀政策有一句話，叫強(qiáng)化契約精神，有效治理惡意拖欠賬款和逃廢債行為。2021年12月份連續(xù)兩次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，一是破解拖欠中小企業(yè)賬款問(wèn)題，二是研究運(yùn)用市場(chǎng)化手段解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，這兩個(gè)問(wèn)題都是跟我們中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求緊密相聯(lián)系。這個(gè)問(wèn)題可能是我們當(dāng)前企業(yè)層面最需要解決的信用方面的問(wèn)題，在整個(gè)需求萎縮、原材料價(jià)格上漲、融資難融資貴的壓力之下，企業(yè)之間的拖欠問(wèn)題比較突出。尤其是到2021年11月末的時(shí)候，企業(yè)應(yīng)收賬戶(hù)規(guī)模19.54萬(wàn)億，同比增速11.6%，回收周期51.7天，雖然回收周期略有下降，但是應(yīng)收賬款的規(guī)模應(yīng)該繼續(xù)擴(kuò)大。下一步企業(yè)，包括企業(yè)信用體系建設(shè)應(yīng)該怎么做。這么多應(yīng)收賬款問(wèn)題，不僅僅是契約精神或者信用建設(shè)還沒(méi)有到位，法制建設(shè)還沒(méi)有完善，只是一個(gè)方面。另外一方面就是經(jīng)濟(jì)基本面，信用交易的規(guī)模和比例非常高，上世紀(jì)90年代以后，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算當(dāng)中的信用交易比例從20%已經(jīng)上升到90%，上一輪經(jīng)濟(jì)全球化以后，企業(yè)之間的交易大量的轉(zhuǎn)向信用交易，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年已經(jīng)達(dá)到91%。這是一個(gè)非常大的基本面的變化。由于大家開(kāi)始信用交易，不是立即付款，所以都有賬期，大企業(yè)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，在它的資金周轉(zhuǎn)緊張的時(shí)候就會(huì)拖欠小企業(yè)，形成互相拖欠。另外一方面是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)然比例沒(méi)有那么高，現(xiàn)在從企業(yè)的銷(xiāo)售和采購(gòu)角度看，大概50%左右，這二者結(jié)合構(gòu)成基本面大的趨勢(shì)。
信用數(shù)字化和數(shù)字信用化是快速發(fā)展，我們以前的信用數(shù)據(jù)是什么？財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)。實(shí)際上公共數(shù)據(jù)，監(jiān)管數(shù)據(jù)，司法數(shù)據(jù)也可以用于信用，稅務(wù)數(shù)據(jù)都可以跟貸款連接起來(lái)，現(xiàn)在已經(jīng)是大數(shù)據(jù)時(shí)代，以上數(shù)據(jù)都可以作為信用方面數(shù)據(jù)應(yīng)用的時(shí)代。
下一步的信用建設(shè)從公共社會(huì)治理領(lǐng)域?yàn)橹鳎D(zhuǎn)向公共和市場(chǎng)領(lǐng)域并重，信用從治理之基走向發(fā)展之源，這是目前應(yīng)該做的一個(gè)最重要的轉(zhuǎn)變。提出這么幾條建議。
第一、信用法制建設(shè)。現(xiàn)在國(guó)家層面的信用立法還有爭(zhēng)議，雖然全國(guó)人大已經(jīng)列入計(jì)劃，但是目前具體什么時(shí)候能夠出臺(tái)，沒(méi)有時(shí)間表。這個(gè)問(wèn)題要解決。
第二、打破各種信息孤島，我們雖然要保護(hù)隱私，保護(hù)權(quán)益，但是數(shù)據(jù)共享是大勢(shì)所趨，如果不打破孤島，信息無(wú)法共享，就沒(méi)有辦法推進(jìn)信用體系建設(shè)。2021年12月份國(guó)辦文件也是要求進(jìn)一步整合信用數(shù)據(jù)，為中小企業(yè)融資服務(wù)。
第三、高度重視商業(yè)信用體系建設(shè)，這個(gè)主要是企業(yè)層面。金融征信體系已經(jīng)健全了，但是企業(yè)征信體系沒(méi)有，企業(yè)之間拖欠的問(wèn)題沒(méi)有一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。這類(lèi)數(shù)據(jù)應(yīng)該建立起來(lái)。
第四、發(fā)展信用融資和供應(yīng)鏈金融，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。小企業(yè)都是在供應(yīng)鏈當(dāng)中，供應(yīng)鏈當(dāng)中如何依托大企業(yè)的信用傳導(dǎo)到小企業(yè)，解決它的融資問(wèn)題，是國(guó)際上解決中小企業(yè)融資的重要做法。
第五、包容審慎開(kāi)放商賬催收行業(yè)，商賬催收行業(yè)是信用服務(wù)業(yè)的一種，是通過(guò)信用壓力，法制支撐，來(lái)給債務(wù)人施加壓力，這是在發(fā)達(dá)國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家是非常重要的信用服務(wù)業(yè)。我們國(guó)家對(duì)“暴力催收”等方式明令禁止，但合規(guī)的商賬催收是一個(gè)市場(chǎng)化的手段，我們現(xiàn)在是否可以考慮在一些地方試點(diǎn)開(kāi)放商賬催收行業(yè)，利用市場(chǎng)化手段解決賬款拖欠問(wèn)題。
第六條，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理，好好推廣誠(chéng)信體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，讓企業(yè)在自己內(nèi)部把合規(guī)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立起來(lái)，這樣才能跟外部對(duì)接，實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)信用體系微循環(huán)和良性互動(dòng)。以上是我的個(gè)人見(jiàn)解，謝謝大家。
根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)記錄整理